Solução para acelerar a modernização de pagamentos

Modernização dos sistemas de pagamento

Diversos fatores estão impulsionando a modernização dos sistemas de pagamento:

• Pagamentos em tempo real: clientes e empresas esperam que os pagamentos sejam processados imediatamente.

• Mudanças normativas: novas normas e regulamentações, como o SSD2 na Europa, incentivam sistemas de pagamento mais abertos e flexíveis.

• Expectativas do cliente: as pessoas querem que os processos de pagamento sejam suaves e integrados em diferentes plataformas.

• Banco aberto: O banco aberto torna o setor financeiro mais comparativo e novo, permitindo o desenvolvimento de novos serviços de pagamento.

• Concorrência: As startups de fimy oferecem novas soluções de pagamento, desabilitando as bancos e bancos tradicionais a atualizar seus sistemas.

Desafios da modernização

Atualizar os sistemas de pagamento é desafiador devido a:

• Sistemas complexos: Os sistemas de pagamento envolvem muitas partes e regulamentações diferentes, o que torna as alterações complicadas.

• Tecnologia antiga: sistemas desatualizados desaceleram a tecnologia e dificultam o alcance dos padrões atuais.

• Altos custos: fazer upgrade em sistemas antigos pode ser caro e demorado.

• Dívida técnica: atalhos anteriores no design do sistema podem limitar o crescimento e a adaptabilidade no futuro.

Nesta solução de exemplo , você aprenderá como usar o MongoDB para atualizar os sistemas de pagamento.

Abordagens de modernização

As empresas estão adotando as seguintes estratégias ao atualizar seus sistemas:

• Design orientado ao domínio: ao alinhavar o desenvolvimento do sistema com as necessidades de negócios, o design orientado ao domínio garante que as mudanças de tecnologia atendam aos objetivos de negócios.

• Arquitetura de microsserviços: Ao fazer a transição de uma arquitetura monolítica para uma arquitetura de microsserviços, você pode atualizar e dimensionar seu sistema com mais eficiência.

Como o MongoDB apoia a modernização

As seguintes funcionalidades do MongoDB suportam os trabalhos de modernização de pagamentos:

• Modelo de documento flexível: o modelo de documento do MongoDB permite incorporar novos tipos de pagamento e estruturas de dados, garantindo que seu sistema possa desenvolver-se com o mercado.

• Camada de dados operacional: o MongoDB introduz uma camada de dados unificada que simplifica o acesso a dados em vários serviços, o que é crucial para a criação de soluções de pagamento integradas.

• Suporte para as melhores práticas: o MongoDB fornece às empresas os FERRAMENTAS necessários para seguir as melhores práticas do setor, como transações seguras e análises em tempo real.

Arquitetura de Microservices

Uma arquitetura de microsserviços divide grandes aplicativos monométricos em partes menores. Permite desenvolvimento mais rápido, modularidade, flexibilidade e escalabilidade, resiliência, alinhamento organizacional e redução de custos.

A arquitetura de microsserviços usada nesta solução é dividida nos seguintes serviços:

• Gerenciamento de usuários

• Processamento de transações

• Histórico de transações

• Reconciliação de conta

• Verificação do pagamento

• relatando

• Notificações

Gerenciamento de usuários

Esse serviço facilita as interações do usuário e da conta. O diagrama abaixo mostra o fluxo para a criação de conta.

O diagrama envolve as seguintes entidades:

• Entidades de dados: Conta de usuário, Método de pagamento, Conta bancária

• Permissões: ler/gravar na conta do usuário, forma de pagamento e conta bancária

• Entradas: Detalhes do usuário, Detalhes do método de pagamento, Detalhes da conta bancária

• Saídas: Confirmação de criação de conta de usuário, confirmação de adição de método de pagamento, confirmação de adição de conta bancária

Figura 2. Fluxo de criação de conta

Você pode ver uma aplicação desse fluxo neste repositório do GitHub.

Processamento de transações

Esse serviço gerencia operações relacionadas a transações, como iniciar, concluir ou reembolsar uma transação. No diagrama abaixo, você pode visualizar o fluxo principal para iniciar uma transação.

Esse diagrama envolve as seguintes entidades:

• Entidades de dados: Transação, Conta Bancária

• Permissões: leitura/gravação em transação, leitura em conta bancária

• Entradas: detalhes da transação, como valor, emissor e receptor

• Saídas: atualização do status da transação, como pendente, concluída ou com falha

Você pode ver uma aplicação desse fluxo neste repositório do GitHub.

Figura 3. Fluxo de transação

Esse microsserviço também é responsável por gerenciar transações de fornecedores externos. Por exemplo, a solução inclui uma demonstração de um usuário recebendo um pagamento do PayPal. O esquema flexível do MongoDB permite variação nos documentos que representam transações.

O diagrama abaixo mostra o processo para a transação do PayPal simulado.

Figura 4. Fluxo de transação externa

Histórico de transações

Este serviço lida com registro e arquivamento de transações. Envolve as seguintes entidades:

• Entidades de dados: histórico de transações, conta de usuário

• Permissões: Leitura em Histórico de transações, Leitura em Conta do usuário

• Entradas: Número da conta do usuário

• Saídas: Dados do histórico de transações

Você pode ver um aplicação dessas entidades neste repositório do GitHub.

Reconciliação de conta

Este serviço verifica se os detalhes da conta estão atualizados. Envolve as seguintes entidades:

• Entidades de dados: Conta Bancária, Transação

• Permissões: Leitura/Gravação em Conta Bancária, Leitura em Transação

• Entradas: Detalhes da transação, detalhes da conta bancária

• Saídas: status de conciliação bancária, saldos ajustados das contas

Você pode ver um aplicação dessas entidades neste repositório do GitHub.

Verificação do pagamento

Este serviço processa o início de uma transação. O diagrama abaixo mostra as etapas de processamento de pagamentos, começando quando o serviço reage a um pagamento e terminando quando notifica o usuário se o pagamento foi aprovado ou rejeitado.

Este serviço envolve as seguintes entidades:

• Entidades de dados: Transação, Conta de Usuário, Conta Bancária

• Permissões: Leitura em Transação, Leitura em Conta de Usuário, Leitura em Conta Bancária

• Entradas: Detalhes da transação, número da conta do usuário, detalhes da conta bancária

• Saídas: Status da verificação (sucesso ou falha)

Figura 5. Fluxo de processamento de pagamento

Você pode ver um aplicação dessas entidades neste repositório do GitHub.

relatando

Para criar uma visualização dos seus dados de pagamento, você pode usar MongoDB Charts.

Isso envolve as seguintes entidades:

• Entidades de dados: Histórico de Transações, Conta de Usuário

• Permissões: Leitura em Histórico de transações, Leitura em Conta do usuário

• Entradas: número da conta do usuário, critérios do relatório (período, tipo de transação)

• Saídas: relatórios financeiros gerados

Notificações

Esses serviços usam MongoDB Change Streams para notificar o usuário de quaisquer alterações.

Isso envolve as seguintes entidades:

• Entidades de dados: Conta de Usuário, Transação

• Permissões: leitura em conta de usuário, leitura em transação

• Entradas: detalhes da conta do usuário, detalhes da transação

• Saídas: notificações e alertas para os usuários

Você pode ver um aplicação dessas entidades neste repositório do GitHub.

Usuários

Os documentos na coleção users têm a seguinte estrutura:

{
    "_id": ObjectId,
    "username": String,
    "email": String,
    "password": String, // hashed
    "linkedAccounts": [
        {
            "accountId": String,
            "accountType": String,
            "externalDetails": {
                "apiEndpoint": String,
                "accessKey": String,
                "additionalInfo": String
            }
        }
    ], "recentTransactions": [
        {
            "transactionId": String,
            "date": Date,
            "amount": Number,
            "type": String, // e.g., 'debit', 'credit'
            "status": String // e.g., 'completed', 'pending'
        }
    ]
}

contas

Os documentos na coleção accounts têm a seguinte estrutura:

{
    "_id": ObjectId,
    "userId": ObjectId,
    "accountNumber": String, // Encrypted
    "accountType": String,
    "balance": Number,
    "limitations": {
        "withdrawalLimit": Number,
        "transferLimit": Number,
        "otherLimitations": String
    },
    "securityTags": [String],
    "encryptedDetails": String
}

Transações

Os documentos na coleção transactions têm a seguinte estrutura:

{
    "_id": ObjectId,
    "account_id": ObjectId,
    "amount": Number,
    "date": Date,
    "type": String, // e.g., 'debit', 'credit'
    "status": String, // e.g., 'completed', 'pending', 'refund'
    "details": String, // Encrypted if sensitive
    "referenceData": {
        "sender": { ... },
        "receiver": { ... },
        "steps": [{ ... }],
        "relatedTransactions": [{ ... }],
        "notes": String,
        "reportingTags": [String]
    }
}

Notificações

Os documentos na coleção notifications têm a seguinte estrutura:

{
    "_id": ObjectId,
    "relatedEntityId": ObjectId,
    "userIds": [ObjectId],
    "message": String,
    "createdAt": Date,
    "statuses": [
        {
            "userId": ObjectId,
            "status": String // e.g., 'unread', 'read'
        }
    ]
}

Interação entre microsserviços

• Indexação e escalabilidade

• JSON schema validation

• Permissão e segregação de dados

• Auditoria

Microsserviços de usuário e conta

• modelo de documento: use a flexibilidade do MongoDB para criar estruturas de usuários e contas para diferentes contas e perfis de usuários.

• Conector Sink Kafka: transmite dados de fontes externas.

• Transações: Mantenha os dados de conta e usuário em conformidade com ACID.

• Criptografia em uso: proteja seus dados durante todo o ciclo de vida.

• Pesquisa de texto completo: pesquise IDs de contas e nomes de usuário.

Microsserviços de pagamentos

• Fluxos de alterações: os pagamentos são orientados por eventos.

• Coleções de séries temporais: use uma coleção de séries temporais para manter o histórico de pagamentos.

• Criptografia em uso: proteja seus dados durante todo o ciclo de vida.

Microsserviços de notificação

• Fonte Apache Kafka: use o Kafka para transmitir notificações para sistemas e usuários externos.

• Fluxos de alteração: os fluxos de alteração capturam notificações, que são enviadas por Websockets.

Relatórios

• Atlas Charts: Utilize Atlas Charts para pré-processar e visualizar seus dados.