IHRE HERAUSFORDERUNG
Eine fragmentierte Betrugsumgebung, die auf Legacy-Technologie basiert
Die 1828 gegründete Citizens Bank ist eine der ältesten Finanzinstitute in den USA und hat in ihrer fast 200-jährigen Geschichte zahlreiche Transformationen durchlaufen. Als Michael Ruttledge, Chief Information Officer und Leiter des Bereichs Technology Services, im Jahr 2019 in das Unternehmen eintrat, leitete die Citizens Bank die nächste Phase ihres Transformationsprozesses ein: eine umfassende digitale Beschleunigung, die eine vollständige Überarbeitung ihres Technologie-Stacks sowie eine groß angelegte Migration zu Amazon Web Services (AWS) umfasste.
Angesichts der zunehmenden Raffinesse von Betrug und des wachsenden Volumens digitaler Transaktionen ist eine effektive Betrugsprävention unerlässlich geworden, um das Kundenvertrauen zu wahren und finanzielle Verluste zu minimieren. Die Citizens Bank sah sich mit neuen Herausforderungen konfrontiert, da sich die Betrugsmuster nach der COVID-19-Pandemie von primär kartenbasiertem Betrug hin zu einem Anstieg bei Scheck- und Einzahlungsbetrug verlagerten. Als Reaktion darauf initiierte die Bank im Jahr 2023 eine 18–20-monatige Transformation ihrer Betrugsmanagementsysteme und konsolidierte mehrere Anwendungen zu einer umfassenden Plattform.
„Unser Betrugsbekämpfungssystem war fragmentiert, und alle unsere Altsysteme arbeiteten isoliert voneinander“, erklärte Ajay Punia, Senior Vice President für Unternehmensanwendungen zur Betrugsbekämpfung bei der Citizens Bank. „Unsere Technologie war ebenfalls veraltet.“ Die Bank stützte sich bei der Betrugserkennung und -analyse auf batchorientierte Prozesse, was die Reaktionszeiten auf Angriffe verlangsamte. Die Umsetzung neuer Strategien zur Betrugsbekämpfung kann zwischen einigen Tagen und mehreren Wochen dauern. Um die für die Betrugsprävention in Echtzeit erforderliche Geschwindigkeit und Reaktionsfähigkeit zu erreichen, wollte die Citizens Bank ihren Ansatz grundlegend überdenken und neue Anwendungen zur Betrugsbekämpfung von Grund auf neu entwickeln.
Mit hauseigenen Lösungen konnte die Citizens Bank die Anwendungen entsprechend ihren sich wandelnden Anforderungen konfigurieren und ihren Kunden ein Höchstmaß an Schutz bieten. Konkret wollte die Bank eine cloudbasierte Lösung entwickeln, die eine Überwachung nahezu in Echtzeit ermöglicht, sich nahtlos in verschiedene Anwendungen zur Betrugserkennung integrieren lässt und die Flexibilität bietet, sich schnell an neue Betrugsmuster anzupassen. Die Bank arbeitete bei diesem Projekt mit MongoDB zusammen und knüpfte damit an den Erfolg ihres Projekts „Enterprise Data Cache“ an.
UNSERE LÖSUNG
Verbesserung der betrieblichen Effizienz mit einer cloudbasierten Plattform
Die Citizens Bank hat auf der Grundlage von MongoDB Atlas on AWS eine umfassende Plattform für das Betrugsmanagement aufgebaut. Teams sowohl von MongoDB als auch von AWS arbeiteten eng mit der Bank zusammen und sorgten so für eine reibungslose Umsetzung. „Unsere Teams konnten sich schnell an die Arbeit mit Dokumentendatenbanken anpassen, und die gemeinsame Unterstützung hat uns dabei geholfen, den Entwicklungsprozess effizient voranzutreiben“, sagte Punia. „Das Projekt hat gezeigt, wie wertvoll enge technische Partnerschaften sind.“
Die Umstellung auf MongoDB Atlas bedeutete eine Abkehr vom bisherigen batchorientierten Ansatz der Bank, bei dem die Bewertung des Betrugsrisikos in der Regel am Ende jedes Geschäftstages erfolgte. Derzeit bewertet die Bank Transaktionen in Echtzeit auf Betrugsrisiken, sobald diese stattfinden, wobei der genaue Zeitpunkt je nach Transaktionsart variiert; so werden beispielsweise Transaktionen an Geldautomaten und an Kassensystemen bereits innerhalb von Bruchteilen einer Sekunde nach ihrer Einleitung einer Betrugsprüfung unterzogen. Angesichts steigender Transaktionsvolumina nutzt die Bank MongoDB Atlas zur Gewährleistung der Skalierbarkeit, um eine gleichbleibende Leistung ihrer Anwendungen zur Betrugsbekämpfung sicherzustellen.
Die neue Plattform besteht aus drei Hauptanwendungen: Überwachung und Erkennung, Alarmmanagement sowie Schadens- und Streitfallmanagement. Die erste Anwendung – Überwachung und Erkennung – bildet die Grundlage des Betrugspräventionssystems. Das System erfasst alle Transaktionsarten, darunter Schecks, Einzahlungen, ACH-Transaktionen (Automated Clearing House) und Überweisungen, nahezu in Echtzeit. Wenn das Überwachungssystem verdächtige Aktivitäten meldet, benachrichtigt die Plattform das Betrugsbekämpfungsteam, damit dieses die Transaktion überprüft. Die Anwendung zur Alarmverwaltung stellt dem Team umfassende Daten zur Verfügung, damit es die Vorfälle untersuchen und die optimale Vorgehensweise festlegen kann. Dieser Automatisierungsgrad optimiert den Prozess und verringert den manuellen Arbeitsaufwand für das Team.
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