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携手MongoDB,XTransfer高效构建跨境金融业务场景

lustration of payment for an order via a terminal

行业:

金融服务

产品:

阿里云数据库MongoDB版

用例:

支付

客户自:

2020
客户简介

XTransfer —— 中国B2B外贸金融头部平台

近年来,以中小微企业为主体参与的跨境电商外贸新业态持续火爆,为中小微企业提供普惠便利服务的跨境支付企业,也受到越来越多的关注。XTransfer就是跨境支付行业的代表性企业。

XTransfer成立于2017年,通过链接中外大型金融机构和中小微企业,打造了以中小微企业为中心的数据化、自动化、互联网化和智能化的反洗钱风控基础设施。XTransfer通过与知名跨国银行及金融机构合作,建设B2B外贸金融全功能平台,提供外贸收款、多币种现金管理、融资、风控服务等在内的综合解决方案,让中小微企业享受到和大型跨国集团企业同等水平的跨境金融服务。目前,公司在中国香港地区、英国、荷兰、美国、加拿大、日本、澳大利亚、新加坡、阿联酋、尼日利亚等地设有分支机构,并已在中国香港地区、英国、美国、加拿大、澳大利亚获得当地支付牌照,业务覆盖全球200多个国家和地区,服务客户超过55万。

全球市场充满不确定性,国际贸易呈线上化、小型化、碎片化发展趋势,XTransfer正处于业务快速发展期,其国际化业务持续推进,大数据场景服务不断扩大,这些都决定了XTransfer在数据服务方面有着更为严苛的要求,需要选择更为前沿、优质的数据系统作为其服务商。

业务挑战

相比其他金融机构,在数据管理方面面临更为复杂和特殊的挑战。

XTransfer专注于为B2B中小微外贸企业提供跨境金融和风控服务,这种B2B 模式交易链路相对较长,从询盘、沟通、定制、寻找供应商、生产、找货代、发货、清关等,一笔交易往往长达数月。其中线上场景的链路涉及大量平台和系统,数据呈现碎片化趋势。所以,XTransfer需要一个更为强大的数据系统,来处理各种类型的数据,并提供随需求扩展的灵活性。

XTransfer高级技术总监孙磊表示,随着服务的延展和业务量的增加,XTransfer目前在数据处理方面面临四大核心挑战:B2B 跨境贸易数据的分散性——涉及多个市场和系统,数据可能存储在不同的数据中心,保持数据的一致性和实时更新是个难题;B2B 跨境贸易数据的复杂性——高效精准的数据画像对业务决策至关重要,风控场景需要处理的特征类多样且易变,传统的关系型数据库难以满足灵活的数据模型存储的问题; B2B 跨境贸易数据的安全性——鉴于B2B 模式跨境贸易涉及敏感商业信息,数据安全措施必须严格,包括加密、访问控制、审计跟踪等;B2B 跨境贸易数据的合规性——不同国家法规差异,如GDPR(《通用数据保护条例》)等,确保在全球范围内遵守所有适用的法律和规定是一项系统工程。

解决方案

XTransfer 选择了 MongoDB 作为非结构化的数据库解决方案,通过以下方式应对挑战:

  • 灵活的数据模型

随着XTransfer业务的持续增长,多样化数据量的激增对风险控制系统的数据管理提出了新的挑战。在这一过程中,传统关系型数据库因其结构的刚性和扩展性不足,逐渐无法应对业务发展的需求。此外,业务的快速发展要求数据库能够灵活地存储数据,以适应多变的数据模型和结构调整。然而,传统关系型数据库在适应数据模型变化方面存在局限,这使得它们难以跟上业务需求的快速变化。

MongoDB 灵活的文档存储模式,能够处理复杂、多样的业务数据,可以适应各种灵活多变的需求场景。

  • 高可用、可扩展

跨境交易的实时性和连续性要求数据库具备极高的性能和稳定性,对大规模数据存储的可用性、扩展性也提出了很高的要求。 MongoDB 通过副本集机制,数据在写入主要节点后会复制到次要节点,当主要节点发生故障不可用时,重新选举主要节点继续提供服务,极大地保证了数据库的高可用性。 MongoDB 通过分片机制,可以将大规模数据水平分散到各个分片节点上,避免了单机写入的性能瓶颈,极大提升了整体的读取和写入性能。另外,集合分片是由 MongoDB 本身提供的能力,不需要借助分库分表中间件来完成,极大的提升了开发效率、降低了运维成本。

  • 实时数据处理和分析

在跨境交易场景,需要实时处理和分析交易数据。通过智能化的分析规则,即使发现异常交易行为,进行预警和干预。

MongoDB 的 Change Streams 特性,提供了订阅数据库、集合的实时变更的能力,采集数据库变更事件并由实时处理引擎 Apache Flink进行分析处理,极大地提升了异常交易感知的时效性。

另外,数据库变更事件可以继续写入到湖存储中,为后续大数据的分析场景提供了实时数据集成能力。

值得一提的是,来自 XTransfer 的贡献者在 Apache Flink 社区发起和贡献了Flink MongoDB CDC Connector 和 Flink MongoDB Connector 两个连接器。实现了 Flink 对 MongoDB 的全增量流式读取和批量读写的能力,可以实现 MongoDB 实时入湖入仓,MongoDB与异构数据源实时计算等场景。

  • 数据安全

在数据的合规性、安全性方面,一家跨境支付机构想要长期发展,需要依照国际合规标准,在不同国家或区域充分保证隐私和数据安全。

MongoDB 提供一系列解决方案,解决此类安全和隐私问题。MongoDB 的全面加密功能涵盖静态数据和传输中数据,可在数据的整个生命周期中保护数据。此外,MongoDB 提供了字段级加密技术,支持字段级别的对称加密,以保护敏感数据(例如企业信息、交易信息等)。

客户价值

优化运营效率,应对数字化转型的新趋势。

通过与MongoDB的合作,XTransfer不仅在技术自由度上得到了显著提升,还实现了运营效率的优化,大大降低了其运营成本,其中包括:通过减少交易确认和客户等待时间,提升了用户体验;自动化风控流程减少了人工审核的需要;有效的风险管理减少了欺诈和违规行为的发生,保护了公司业务的健康、可持续发展。

在谈到未来的合作愿景时,孙磊表示,XTransfer AI团队在人工智能领域有着广泛和长期的计划,目标场景主要集中在跨境金融和风控服务领域,包括风险控制、客户服务等,希望借助于MongoDB既有的数据库技术,能够构建适合于XTransfer的异构存储、复杂计算等平台能力。

“ MongoDB是一个成熟且功能全面的NoSQL数据库,其技术产品和服务在灵活性、性能、安全性以及生态支持方面表现出色。目前阿里云MongoDB版在公司内部有较大范围的应用,它特别适合需要快速开发、大规模数据处理和高可用性的应用场景,尤其是那些数据结构复杂多变、对性能和扩展性有高要求的项目。”

—— XTransfer高级技术总监孙磊

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