Armazenar dados do Open Finance

Visão Geral da Solução

As operações de crédito aberto estão transformando o setor financeiro, permitindo o compartilhamento contínuo de dados entre bancos, empresas de tecnologia chave e provedores terceirizados. No entanto, a integração de diversos dados financeiros, garantindo a segurança, a conformidade e a escalabilidade continua sendo um grande desafio. O MongoDB fornece uma base para o crédito aberto por meio de:

• Modelo de documento flexível

• Suporte a JSON nativo

• Framework de agregação poderosa

Esses recursos permitem que as organizações unifiquem dados de várias fontes e garantam um gerenciamento de dados seguro e compatível sem a complexidade dos bancos de dados relacionais tradicionais.

Figura 1. Aplicativo de open finance com o MongoDB

Arquiteturas de referência

Esta solução demonstra um aplicação bancário que permite aos usuários conectar com segurança contas bancárias externas.

1. O usuário inicia solicitações para conectar suas contas bancárias externas. Esta operação requer o consenso explícito do usuário, garantindo a segurança e a conformidade com regulamentações como a DPS2. Para autenticar, o aplicação emula OAuth 2.0 e gera tokens para permitir uma comunicação segura entre organizações.

2. Quando autorizado, o aplicação usa APIs para se comunicar com bancos externos. Esses bancos expõem dados financeiros, como contas, transações e saldos por meio de seus microsserviços. As respostas estão no formato JSON, o que garante compatibilidade e troca de dados contínua.

3. O aplicação então envia os dados financeiros para o MongoDB Atlas. Com o modelo de documento , o MongoDB permite lidar com diversas estruturas de dados de diferentes bancos. Em seguida, o aplicação pode usar agregação pipelines para analisar e enriquecimento dos dados, proporcionando aos usuários uma visão financeira global, permitindo ao banco oferecer insights financeiros personalizados.

Figura 2. Diagrama de arquitetura Open Finance

Abordagem do modelo de dados

Nesta solução, o modelo de dados emula a integração de dados financeiros do mundo real. Essa abordagem aproveita a flexibilidade do modelo de documento para lidar com diversas estruturas de dados de diferentes entidades financeiros.

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "UserName": "string",
   "BearerToken": "string",
   "TokenDates": {
      "CreationDate": { "$date": "ISODate" },
      "LastUseDate": { "$date": "ISODate" }
   },
}

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "AccountId": "string",
   "AccountBank": "string",
   "AccountStatus": "string",
   "AccountType": "string",
   "AccountBalance": "number",
   "AccountCurrency": "string",
   "AccountDate": {
      "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "AccountUser": {
      "UserName": "string",
      "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenAccountNarrative": "string"
}

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "ProductId": "string",
   "ProductBank": "string",
   "ProductStatus": "string",
   "ProductType": "string",
   "ProductAmount": "number",
   "ProductCurrency": "string",
   "ProductInterestRate": "number",
   "ProductDate": {
      "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "ProductCustomer": {
      "UserName": "string",
      "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenProductNarrative": "string",
   "RepaymentPeriod": "number",
   "LoanCollateral": "string"
}

Construir a solução

Essa solução está disponível em dois repositórios do GitHub:

• Backend da Solução: O repositório Backend fornece o serviço de demonstração de operações abertas. Ele mostra como se integrar com bancos de terceiros e trocar dados com segurança.

• frontend da solução: o repositório frontend fornece a interface de usuário de operações abertas. A UI atua como o hub principal e fornece uma visão geral de todos os serviços integrados.

Principais Aprendizados

• Implemente um armazenamento central de dados: Use o MongoDB como um armazenamento central de dados para dar suporte a ecossistemas de crédito aberto.

• Gerenciamento seguro de dados: o MongoDB oferece gerenciamento seguro de dados com criptografia integrada, controles de acesso granulares e alta disponibilidade. Isso ajuda as organizações a proteger informações confidenciais e cumprir os requisitos normativos.

• Ofereça insights personalizados: use o agregação pipeline do MongoDB para analisar dados dos cliente e fornecer insights financeiros personalizados aos seus usuários.

Autores

• Luis Pazmino Diaz, MongoDB

• Ainhoa Mugica, MongoDB

• Julian Boronat, MongoDB

• Andrea Alaman Calderon, MongoDB

Saiba mais

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