Armazenar dados do Open Finance

Visão Geral da Solução

O open finance está transformando o setor financeiro ao possibilitar o compartilhamento de dados entre bancos, empresas de fintech e provedores terceirizados. No entanto, integrar vários dados financeiros e garantir segurança, conformidade e escalabilidade ao mesmo tempo é um grande desafio.

O MongoDB oferece a base ideal para open finance com seu document model flexível, suporte nativo a JSON e um poderoso framework de agregação. Esses recursos permitem que as instituições unifiquem dados de várias fontes e garantam um gerenciamento de dados seguro e em conformidade.

Com o MongoDB, as instituições financeiras podem agilizar a inovação, oferecer insights financeiros personalizados e se adaptar às mudanças nas regulamentações sem a complexidade dos bancos de dados relacionais.

Figura 1. Aplicativo de open finance com o MongoDB

Arquiteturas de referência

Este exemplo foca em um banco fictício de demonstração, o Leafy Bank, que permite aos usuários conectar contas bancárias externas com segurança.

Primeiro, o usuário inicia uma solicitação para conectar suas contas bancárias externas. Isso requer o consentimento explícito do usuário, garantindo a segurança e a conformidade com regulamentos como o PSD2. Para autenticar, o Leafy Bank emula o OAuth 2.0, gerando tokens Bearer para comunicação segura entre instituições.

Uma vez autorizado, o Leafy Bank se comunica com bancos externos por meio de APIs. Esses bancos expõem dados financeiros, como contas, transações e saldos, por meio de seus microsserviços. A resposta é retornada no formato JSON, garantindo compatibilidade e o compartilhamento perfeito de dados.

Os dados financeiros são então inseridos no MongoDB Atlas, onde são armazenados de forma centralizada. O document model flexível do MongoDB permite lidar com diversas estruturas de dados de diferentes bancos. A partir daqui, o Leafy Bank pode utilizar pipelines de agregação para analisar e enriquecer os dados, oferecendo aos usuários uma visão financeira holística e permitindo que o banco forneça informações financeiras personalizadas.

Figura 2. Diagrama de arquitetura Open Finance

Abordagem do modelo de dados

Na solução de demonstração, o modelo de dados tem um design simples que emula a integração de dados financeiros do mundo real. Ele usa o document model flexível do MongoDB para lidar com as estruturas de dados das diferentes entidades financeiras.

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "UserName": "string",
   "BearerToken": "string",
   "TokenDates": {
      "CreationDate": { "$date": "ISODate" },
      "LastUseDate": { "$date": "ISODate" }
    },
 }

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "AccountId": "string",
   "AccountBank": "string",
   "AccountStatus": "string",
   "AccountType": "string",
   "AccountBalance": "number",
   "AccountCurrency": "string",
   "AccountDate": {
       "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "AccountUser": {
       "UserName": "string",
       "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenAccountNarrative": "string"
}

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "ProductId": "string",
   "ProductBank": "string",
   "ProductStatus": "string",
   "ProductType": "string",
   "ProductAmount": "number",
   "ProductCurrency": "string",
   "ProductInterestRate": "number",
   "ProductDate": {
       "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "ProductCustomer": {
       "UserName": "string",
       "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenProductNarrative": "string",
   "RepaymentPeriod": "number",
   "LoanCollateral": "string"
}

Construir a solução

Para obter instruções detalhadas de configuração, siga as etapas descritas no repositório público do GitHub em Soluções para indústria. Este repositório hospeda o backend do serviço de demonstração de sistema financeiro aberto do Leafy Bank. Ele demonstra a integração com bancos de terceiros e exibe a troca segura de dados. O MongoDB serve como o armazenamento central de dados. O código pode incluir componentes simplificados ou emulados para fins de demonstração.

Para construir a solução passo a passo, siga estas instruções:

Principais Aprendizados

• Armazenamento de dados central: o MongoDB atua como um armazenamento de dados central flexível e eficiente que oferece suporte a ecossistemas de open finance.

• Gerenciamento de dados seguro: o MongoDB oferece gerenciamento de dados seguro com criptografia integrada, controles de acesso detalhados e alta disponibilidade, que ajudam as organizações a protegerem informações confidenciais e cumprirem os requisitos regulatórios em constante evolução.

Autores

• Luis Pazmino Diaz, MongoDB

• Ainhoa Mugica, MongoDB

• Julian Boronat, MongoDB

• Andrea Alaman Calderon, MongoDB

Saiba mais

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