ファイナンスデータストアを開く

ソリューション概要

オープン ファイナンスは金融業界を変換し、複数の行、金融機関、サード パーティーのプロバイダー間でのシームレスなデータ共有を可能にします。ただし、セキュリティ、コンプライアンス、スケーラビリティを確保しつつさまざまな金融データを統合することは依然として大きな挑戦です。MongoDB は、以下を通じてオープン 金融の基盤を提供します。

• 柔軟なドキュメントモデル

• ネイティブJSON のサポート

• 強力な集計フレームワーク

これらの機能により、組織は複数のソースからのデータを統合し、従来の関係データベースの複雑さを伴うことなく、安全でコンプライアンスに準拠したデータ管理を確保できます。

図 1. MongoDB を活用したオープンファイナンスアプリケーション

参照アーキテクチャ

このソリューションは、ユーザーが外部金融アカウントを安全に接続できるようにする金融アプリケーションを示しています。

1. ユーザーは、外部金融アカウントへの接続リクエストを開始します。この操作にはユーザーの明示的な同意が必要であり、セキュリティが確保され、PSD2 などの規制にコンプライアンス。認証のために、アプリケーションはOAuth 2.0 をエミュレートし、組織間の安全な通信を可能にするためのトークンを生成します。

2. 認可されると、アプリケーションはAPI を使用して外部行と通信します。これらの行は、アカウント、トランザクション、残高などの金融データをマイクロサービスを通じて公開します。応答はJSON形式であるため、互換性とシームレスなデータ交換が保証されます。

3. その後、アプリケーションは金融データをMongoDB Atlasにプッシュします。ドキュメントモデルを使用すると、 MongoDB はさまざまな行のさまざまなデータ構造を処理できます。その後、アプリケーションは集計パイプラインを使用してデータを分析して強化することで、ユーザーに全体的な金融ビューを提供できると同時に、金融機関に対してパーソナライズされたインサイトを提供できるようにします。

図 2. オープン ファイナンスのアーキテクチャ図

データモデルアプローチ

このソリューションでは、データモデルは実際の金融データ統合をエミュレートします。このアプローチでは、ドキュメントモデルの柔軟性を活用して、さまざまな金融エンティティのさまざまなデータ構造を処理します。

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "UserName": "string",
   "BearerToken": "string",
   "TokenDates": {
      "CreationDate": { "$date": "ISODate" },
      "LastUseDate": { "$date": "ISODate" }
   },
}

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "AccountId": "string",
   "AccountBank": "string",
   "AccountStatus": "string",
   "AccountType": "string",
   "AccountBalance": "number",
   "AccountCurrency": "string",
   "AccountDate": {
      "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "AccountUser": {
      "UserName": "string",
      "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenAccountNarrative": "string"
}

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "ProductId": "string",
   "ProductBank": "string",
   "ProductStatus": "string",
   "ProductType": "string",
   "ProductAmount": "number",
   "ProductCurrency": "string",
   "ProductInterestRate": "number",
   "ProductDate": {
      "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "ProductCustomer": {
      "UserName": "string",
      "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenProductNarrative": "string",
   "RepaymentPeriod": "number",
   "LoanCollateral": "string"
}

ソリューションのビルド

このソリューションは、2 つの GitHub リポジトリで利用できます。

• ソリューション バックエンド: バックエンド リポジトリは、オープン 金融デモ サービスを提供します。サードパーティの金融機関と安全なデータ交換と統合する方法を示します。

• ソリューション フロントエンド: フロントエンドリポジトリはオープン 金融ユーザー インターフェースを提供します。UI はメイン ハブとして機能し、すべての統合サービスの概要を提供します。

キーポイント

• 中央データストアの実装: オープン ファイナンス エコシステムをサポートするために、中央データストアとしてMongoDBを使用します。

• 安全なデータ管理: MongoDB は、組み込みの暗号化、粒度のアクセス制御、高可用性による安全なデータ管理を提供します。これにより、組織は機密情報を保護し、規制要件に準拠できます。

• パーソナライズされたインサイトの提供: MongoDB の集計パイプラインを使用してカスタマーデータを分析し、カスタマイズされた財務インサイトをユーザーに提供します。

作成者

• Luis Pazmino Diaz, MongoDB

• Ainhoa Mugica、MongoDB

• ジュリアン・ボロナト、MongoDB

• Andrea Alaman Calderon, MongoDB

詳細

• リアルタイム カード不正対策ソリューション アクセラレーター

• 決済モダナイゼーションソリューションアクセラレーター

• 現代のフィンテックサービスのための MongoDB と Hasura