Almacén de datos financieros abiertos

Resumen de la solución

Las finanzas abiertas están transformando la industria financiera, permitiendo el uso compartido de datos sin interrupciones entre bancos, empresas fintech y proveedores externos. Sin embargo, la integración de datos financieros diversos, asegurando la seguridad, el cumplimiento y la escalabilidad, sigue siendo un desafío importante. MongoDB proporciona una base para las finanzas abiertas mediante su:

• Modelo de documento flexible

• Soporte nativo para JSON

• Potente framework de agregación

Estas características permiten a las instituciones unificar datos de múltiples fuentes y garantizar una gestión de datos segura y conforme, sin la complejidad de las bases de datos relacionales tradicionales.

Figura 1. Aplicación financiera abierta con MongoDB

Arquitecturas de Referencia

Esta solución demuestra una aplicación bancaria que permite a los usuarios conectar de forma segura cuentas bancarias externas.

1. El usuario inicia solicitudes para conectar sus cuentas bancarias externas. Esta operación requiere el consentimiento explícito del usuario para garantizar la seguridad y el cumplimiento de regulaciones como la PSD2. Para autenticarse, la aplicación emula OAuth 2.0 y genera tokens para permitir una comunicación segura entre instituciones.

2. Cuando está autorizado, la aplicación utiliza las API para comunicarse con bancos externos. Estos bancos exponen datos financieros, tales como cuentas, transacciones y saldos, a través de sus microservicios. Las respuestas están en formato JSON, lo que garantiza la compatibilidad y el intercambio de datos sin interrupciones.

3. La aplicación luego envía los datos financieros a MongoDB Atlas. Con el modelo de documento, MongoDB permite gestionar diversas estructuras de datos de diferentes bancos. La aplicación puede usar canales de agregación para analizar y enriquecer los datos, ofreciendo a los usuarios una visión financiera integral y permitiendo al banco ofrecer información financiera personalizada.

Figura 2. Diagrama de arquitectura de finanzas abiertas

Enfoque de modelo de datos

En esta solución, el modelo de datos emula la integración de datos financieros del mundo real. Este enfoque utiliza la flexibilidad del modelo orientado a documentos para manejar diversas estructuras de datos de diferentes entidades financieras.

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "UserName": "string",
   "BearerToken": "string",
   "TokenDates": {
      "CreationDate": { "$date": "ISODate" },
      "LastUseDate": { "$date": "ISODate" }
   },
}

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "AccountId": "string",
   "AccountBank": "string",
   "AccountStatus": "string",
   "AccountType": "string",
   "AccountBalance": "number",
   "AccountCurrency": "string",
   "AccountDate": {
      "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "AccountUser": {
      "UserName": "string",
      "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenAccountNarrative": "string"
}

{
   "_id": { "$oid": "unique_id" },
   "ProductId": "string",
   "ProductBank": "string",
   "ProductStatus": "string",
   "ProductType": "string",
   "ProductAmount": "number",
   "ProductCurrency": "string",
   "ProductInterestRate": "number",
   "ProductDate": {
      "OpeningDate": { "$date": "ISODate" }
   },
   "ProductCustomer": {
      "UserName": "string",
      "UserId": { "$oid": "unique_id" }
   },
   "GreenProductNarrative": "string",
   "RepaymentPeriod": "number",
   "LoanCollateral": "string"
}

Compilar la solución

Esta solución está disponible a través de dos repositorios de GitHub:

• Solución Backend: El Backend El repositorio ofrece el servicio de demostración de finanzas abiertas. Muestra cómo integrarse con bancos externos y proteger el intercambio de datos.

• Solución frontend: El repositorio Frontend proporciona la interfaz de usuario de open finance. La interfaz de usuario actúa como el centro principal y proporciona una visión general de todos los servicios integrados.

Lecciones clave

• Implementa un almacén central de datos: Usa MongoDB como almacén central de datos para apoyar los ecosistemas de finanzas abiertas.

• Gestión segura de datos: MongoDB ofrece una gestión segura de datos con cifrado integrado, controles de acceso granulares y alta disponibilidad. Esto ayuda a las organizaciones a proteger la información confidencial y cumplir con los requisitos normativos.

• Ofrece perspectivas personalizadas: utiliza el pipeline de agregación de MongoDB para analizar los datos de los clientes y proporcionar perspectivas financieras personalizadas a tus usuarios.

Autores

• Luis Pazmino Diaz, MongoDB

• Ainhoa Mugica, MongoDB

• Julian Boronat, MongoDB

• Andrea Alaman Calderon, MongoDB

Obtén más información

• Acelerador de solución contra fraudes de tarjetas en tiempo real

• Acelerador de soluciones de modernización de pagos

• MongoDB y Hasura para servicios fintech modernos